これで安心!注文住宅の頭金について知っておきたいこと
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query_builder 2025/03/11
注文住宅を購入する際に多くの方が悩むのが頭金のことです。頭金は一体いくら用意すれば良いのか、必要なタイミングはいつなのか、どの程度の金額が効果的なのかなど、気になる点は数多くあります。この記事では、注文住宅の頭金に関する基礎知識やメリット・デメリット、具体的な金額の目安、またお客様からのよくある相談内容などを丁寧に解説していきます。ぜひ参考にして、注文住宅購入の一助としてみてください。 #住宅ローン #マイホーム #新築 #資金計画 #不動産
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注文住宅で頭金は本当に必要?

注文住宅の購入を検討する際、頭金が必要かどうか迷うことは多いと思います。それでは、頭金の必要性についてしっかり理解しておきましょう。頭金を用意することで得られるメリットや心配するべき点を詳しく解説していきます。

頭金を用意するとどんな良いことがあるのか

注文住宅の購入にあたり、頭金を用意することには多くのメリットがあります。まず一つ目は、住宅ローンの審査が有利になる可能性がある点です。金融機関は、頭金を用意している購入者が安定した資金計画を持っていると判断しやすくなります。これにより、ローンの審査が通りやすくなることがあります。

次に、頭金を準備することで月々の返済額を抑えることができるのも重要なポイントです。例えば、購入価格の20%を頭金として支払うことで、残りの80%を住宅ローンとして借り入れることになります。この場合、借り入れ金額が少なくなるため、毎月の返済額が軽減され、家計に優しい負担となるでしょう。

また、頭金が多ければ多いほど、ローンの金利条件が良くなる傾向があります。金融機関の多くは、頭金の額に応じて金利を優遇する制度を設けています。したがって、頭金をしっかりと準備することで、長期的な視点から見ても総支払額が減少し、財政的に助かることが期待できます。

さらに、余裕を持った資金計画を実現するためにも、頭金は重要です。例えば、追加の費用や予期しない支出が発生した際、頭金があることで不安を軽減することができます。これにより、安心して住宅購入に臨むことができるでしょう。

お客様からの相談を通じて、多くの方が「頭金を用意しないことで後悔した」という声を耳にします。逆に、頭金をしっかりと準備したことで、スムーズに住宅購入を進められたという成功例も多く見受けられます。

このように、注文住宅の購入にあたって頭金を用意することは、様々な面で有利な状況を引き寄せる可能性があります。資金計画を立てる際には、頭金が果たす役割を十分に理解し、効果的に活用することを心掛けましょう。これにより、理想の住まいを手に入れるための第一歩を踏み出すことができるでしょう。

頭金なしでも住宅購入は可能なのか

注文住宅の購入において、頭金なしでも住宅を購入することが可能であるという情報が増えてきています。実際、多くの金融機関や住宅メーカーは、頭金ゼロでの住宅ローンを提供しています。ただ、頭金なしでの購入にはさまざまな点に注意が必要です。

まず、頭金なしで住宅を購入する場合、借り入れる金額が全体の住宅価格になります。たとえば、3000万円の住宅を購入する際、頭金がゼロだと全額をローンで賄うことになります。これにより、月々の返済額が大きくなることが予想され、長期的な負担が増えてしまう可能性があります。そのため、住宅購入後の日々の生活に影響を及ぼすことが考えられます。

また、金融機関の視点から見ると、頭金なしでの融資はリスクが高く評価されることがあります。その結果、金利が高く設定される場合もあります。これは、頭金を用意している借り手に比べて、住宅を手に入れる際の安全性が低いと見なされるためです。そのため、頭金を用意せずに住宅を購入する場合、返済負担や利息負担が大きくなるリスクも考慮に入れなければなりません。

さらに、頭金なしでの購入は、将来的にさまざまなリスクに対する備えが不十分になる可能性もあります。例えば、急な家電の故障や医療費の発生、さらには家族構成の変化に伴う新たな費用が発生した場合、経済的に余裕がなくなるかもしれません。これらの点を踏まえると、頭金なしでの購入が本当に自分にとって良い選択であるか、再考する必要があります。

一方で、頭金が用意できない理由もさまざまで、例えば若い世代や新米の社会人などであれば、資金が不足しているというケースもあります。このような状況では、無理をせずにまずは安心して住める住まいを手に入れることも重要です。しかし、将来的なリスクをしっかり見極め、必要に応じて資金計画を見直すことが求められます。最終的に、どのような選択が最も自分のライフプランに合っているかを考えることが大切です。

頭金はいくら必要?ケース別具体例を紹介

頭金の目安となる金額は、一般的には住宅価格の10〜20%と言われていますが、具体的にはどのくらい必要なのか事例を交えて解説します。

3000万円の家を買うときに必要な頭金

注文住宅を購入する際、具体的な資金計画を立てることは非常に重要です。特に、3000万円の住宅を購入する場合、頭金はどのように設定すればよいのでしょうか。一般的には、頭金として住宅価格の10〜20%を準備することが推奨されています。この基準を元に考えると、3000万円の住宅を購入する際には、頭金として300万〜600万円が理想的だとされています。

頭金を300万円用意する場合、残りの2700万円を住宅ローンで賄うことになります。このとき、月々の返済額は返済期間や金利によって異なりますが、頭金が少ない分、毎月の返済額は大きくなる可能性があります。特に、金利が上昇している場合、その影響を大きく受けるため、事前にシミュレーションを行うことが重要です。

一方で、600万円を頭金として準備する場合、残りの2400万円を借り入れることになります。この選択肢にはいくつかのメリットがあります。まず、月々の返済額が軽減される点です。また、頭金が多いことで金融機関からの信頼度も向上し、審査がスムーズに行われやすくなります。さらに、より低い金利で融資を受けられる可能性があり、結果として総支払額を抑えることができるケースもあります。

実際の頭金の設定については、顧客からのさまざまな相談にも対応する必要があります。例えば、「資金が足りないために頭金を減らしたい」といった声や、逆に「少しでも頭金を増やしたい」といった希望もあります。こうした要望に応じて、具体的な数字を基にアドバイスを行うことが大切です。

また、頭金をどの程度で設定するかは、将来の返済負担やライフプランにも大きく影響します。特に、家計の見直しや、他の支出(教育費や老後資金など)も考慮することが重要です。そのため、3000万円の住宅を購入する際は、頭金の設定は単なる数字の問題だけでなく、将来の生活全般に影響を与える重要な要素であることを心に留めておくべきです。購入を検討する段階で、じっくりと計画を立ててみてください。

6000万円の家と頭金の関係

6000万円の住宅を購入する際の頭金について考えることも、資金計画を立てる上で重要です。一般的には、頭金として住宅価格の10〜20%を用意すると良いと言われています。この基準に基づくと、6000万円の住宅に対しては、600万~1200万円の頭金が推奨されます。

まず、600万円を頭金として用意する場合、残りの5400万円をローンで賄うことになります。この選択肢のメリットは月々の返済額が全体として高くなりがちな点です。特に、住宅ローンの金利が上昇した場合、利息の支払いが増え、総支払額が大きくなってしまう可能性があります。さらには、長期間にわたって返済することになるため、家計への圧迫感が増すことも懸念されます。

一方で、頭金を1200万円用意する場合、残りの4800万円を借り入れることになります。この場合、住宅ローンの金額が減るため、月々の返済額が軽減され、生活のゆとりが生まれる可能性が高まります。また、頭金が多いことで金融機関からの信用が向上し、ローンの審査が有利に進むこともあります。特に、金利が低く設定される可能性があり、結果としてトータルで支払う利息が少なくなる場合もあり得ます。

お客様から寄せられる相談では、頭金をどれぐらい用意すべきか、また、ローンをどのように組むべきかといった具体的な質問が多く見受けられます。実際の生活プランに基づいて、どのくらいの頭金が最適かを見極めることが重要です。たとえば、将来の子ども教育費や老後資金を考慮に入れたとき、どの程度まで返済に回すことができるかを冷静に見つめ直すことも必要です。

このように、6000万円の住宅購入にあたり、適切な頭金の額を把握することは非常に重要です。頭金の額によっては、将来の家計に大きな影響を与えることになりますので、しっかりとした資金計画を立て、自分に合った選択をすることを心掛けると良いでしょう。購入準備を進めながら、今後の生活についても考えてみてください。

頭金のタイミングを誤らないための注意点

頭金を用意するだけでなく、その支払いタイミングも重要です。住宅購入のプロセスにおいて適切なタイミングについて解説します。

契約時に求められる頭金とその理由

注文住宅の購入プロセスでは、契約時に頭金が求められることが一般的です。この頭金は、売買契約を成立させるための重要な役割を果たしています。では、なぜ契約時に頭金が必要とされるのでしょうか。

まず第一に、頭金は売主に対する信頼の証として機能します。購入希望者が契約時に一定額の頭金を支払うことで、真剣に購入を考えていることを示すことができます。このことにより、売主は購入者が購入意思を持っていると判断でき、安心して契約を締結することができるのです。また、一旦契約が成立すると、契約内容を変更することが難しくなるため、頭金の支払いは契約ショックを軽減する役割も持っています。

さらに、頭金は住宅購入に伴うリスクヘッジとしても機能します。たとえば、購入者が契約後にキャンセルを希望した場合、頭金を支払っていることで、売主側に対して一定の損失を補填する意義があります。これにより、安易なキャンセルを防ぎ、契約の履行を促す効果があります。

加えて、住宅ローンを組む際にも、契約時の頭金は重要な要素となります。金融機関は、売買契約が成立することを条件にする場合が多く、頭金を支払ったことがローン審査の材料となることもあります。つまり、契約時に頭金を用意することで、ローンの審査がスムーズに進む可能性が高まります。

このように、契約時に求められる頭金は、売主と購入者の信頼関係を築くための重要な手段であり、さらに契約の履行や住宅ローンの審査においても大きな役割を果たしています。そのため、頭金の準備は早いうちから検討し、適切な額を設定しておくことが推奨されます。こうすることで、スムーズな契約手続きを実現し、念願の注文住宅の購入に近づくことができるでしょう。

引渡し時に考慮すべき頭金の取り扱い

注文住宅の購入において、契約時に頭金を支払った後、引渡し時に考慮すべき頭金の取り扱いについてもしっかりと理解しておくことが重要です。引渡し時には、購入者が物件を受け取る際の最終手続きが行われ、ここでもお金の流れがスムーズになるような配慮が必要です。

まず、引渡し時には、残りの購入金額を支払うことが求められます。このとき、契約時に支払った頭金は、全体の購入金額から差し引かれる形で計算されます。たとえば、6000万円の住宅を購入する場合、引渡し時に支払う総額から契約時の頭金を差し引いた金額を一度に支払うことになります。この流れを明確に理解しておくことで、引渡し時のトラブルを避けることができます。

また、引渡し時には、物件の状態や契約内容が確実に守られているかを確認するための重要なアポイントメントでもあります。頭金を含む最終的な決済を行う前に、物件の状態を再度確認し、納得のいく状態であるかどうかをチェックすることが大切です。納得いかない点があれば、引渡しを保留にする選択肢も考慮すべきです。

さらに、資金計画の観点からも、引渡し時にかかる費用についてしっかりと把握しておくことが求められます。頭金に限らず、引渡しに伴う手数料や税金、その他の関連費用を考慮し、予算に余裕を持たせておくと良いでしょう。これにより、スムーズな引渡しを実現し、安心して新しい生活をスタートさせることができます。

このように、引渡し時における頭金の取り扱いは、住宅購入の重要なポイントの一つです。契約時に支払った頭金がどのように引渡しに関連するのかを理解することで、不安を軽減し、準備万端で新居を迎えることができるでしょう。頭金の管理と引渡し時の確認をしっかりと行い、納得のいく住まいを手に入れてください。

頭金を用意するための資金計画の立て方

納得のいく注文住宅購入のためには、事前にしっかりとした資金計画を立てる必要があります。このセクションでは賢い計画の立て方をご紹介します。

貯金を効率よく増やす方法

注文住宅を購入するための頭金を効率よく増やす方法はいくつかあります。まず、定期的な貯金を習慣化することが基本です。毎月の収入の一部を、住宅購入に向けた貯金に回すことで、徐々に資金を蓄えることができます。この際、貯金用の口座を別に設けておくと良いでしょう。そうすることで、使いすぎを防ぎ、貯蓄目標に集中することができます。

次に、予算を見直すことも重要です。固定費や生活費を見直し、無駄を削減することで、貯金に充てられる金額が増えます。例えば、食費や光熱費、通信費などの見直しを行うことで、思いがけない金額を浮かせることができる場合があります。特に、毎月の支出を可視化することで、どのくらい削減できるかを具体的に把握できるでしょう。

また、目標を明確に設定することも有効です。「いくら貯めるか」「いつまでに貯めるか」を具体的に定めることで、その達成に向けた意識が高まります。さらに、目標額に到達した際のご褒美を設定することも、モチベーションの維持に繋がります。たとえば、1万円貯まったら自分に小さなプレゼントを与えるなど、楽しみを取り入れると効果的です。

加えて、自動積立貯金を活用することも一つの方法です。給与振込口座から自動的に一定額を貯金用の口座に移す仕組みを作ることで、意識せずとも貯蓄が進む仕組みが整います。これにより、普段の生活で使える金額を自然に設定することができ、貯金が貯まる環境を整えることができます。

最後に、特別な支出があった際は、その金額を臨時の貯金に回すと良いでしょう。予期せぬ収入やボーナスがあった場合、それらを頭金に向けた資金として利用することで、効率的に貯蓄を増やすことができます。このように、地道な努力と工夫を重ねることで、頭金をより早く準備できるでしょう。

家計の見直しで資金を確保

注文住宅のための頭金を確保するには、家計の見直しが非常に重要です。家計を見直すことで、無駄な支出を削減し、資金を効率的に確保することができます。まずは、収入と支出を把握することから始めましょう。毎月の収入を記録し、それに対する支出を細かく見直すことで、どこに無駄があるのかを理解することができます。

次に、固定費の見直しを行うことが効果的です。家賃や光熱費、保険料など、固定的にかかる費用は大きな割合を占めます。これらを見直し、より良い条件での契約に切り替えることで、毎月の支出を減らすことが可能です。例えば、電話やインターネットプロバイダーを変更することで料金が安くなる場合があります。また、保険が複数ある場合は見直しを行い、必要のない保険を解約することでコストを削減できるでしょう。

次に、変動費についても注意が必要です。食費や娯楽費、交通費など、日によって変動する支出は意外と見落としがちです。これらの支出を管理するためは、月ごとの予算を設定し、無理のない範囲で厳守することが重要です。特に外食や飲み会は、出費がかさむことがありますので、事前に予算を決め、節約につなげる意識が大切です。

さらに、定期的に家計簿をつけることも効果的です。収入と支出を可視化することで、無駄遣いの傾向を把握しやすくなります。また、貯蓄目標を設けることで、貯金する意義を再認識でき、やる気を維持する助けになります。

最後に、家計の見直しを行う際は、家族全員で話し合うことも忘れないようにしましょう。皆で協力して節約を心がけることで、無理なく目標に近づくことができるでしょう。家計を見直し、効率よく資金を確保することで、注文住宅の夢に一歩近づくことができるのです。

住宅ローンと頭金の関係を理解しよう

住宅ローンと頭金は切っても切れない関係にあります。ローンをどのように組むべきか、理解を深めておきましょう。

頭金がローンに与える影響

頭金は住宅ローンに大きな影響を与える要素の一つです。まず、頭金の額が多いほど、ローンの借入金額が減るため、月々の返済額が軽減されることが期待できます。例えば、3000万円の住宅を購入する際、頭金を600万円用意すると、残りの2400万円をローンで賄うことになりますが、頭金が少ない場合、例えば100万円しか用意できなかった場合、残りの2900万円を借りることになり、月々の返済は大きくなります。

また、頭金の額はローンの金利にも影響を与える可能性があります。一般的に、金融機関は頭金が多いほど、リスクが低いとみなします。したがって、頭金が多いほど金利が有利に設定されることがあり、その結果、総支払額の減少につながる場合があります。逆に、頭金が少ない場合、金利が高く設定され、長期的には大きな負担になることがあります。

さらに、頭金がもたらす影響は、ローンの審査結果にも及びます。金融機関は、頭金をしっかり用意している購入者に対しては、信用力を高く評価しやすいため、審査が通りやすくなる傾向があります。特に、年収に対する借入額の割合(返済負担率)を低く抑えることができるため、ローンを借りやすくなるというメリットもあります。

このように、頭金がローンに与える影響は大きく、資金計画を立てる際には、頭金をどの程度用意するかが非常に重要なポイントとなります。購入者としては、自分のライフプランや将来の生活を見越しながら、最適な頭金を設定することが求められるでしょう。これにより、より有利な条件で住宅ローンを組むことができる可能性が高まります。

頭金が少ない場合のリスク

頭金が少ない場合、いくつかのリスクが考えられます。最も大きなリスクの一つは、月々の返済額が高くなることです。頭金が少ないと、借入金額が大きくなり、その分毎月の返済額も増加します。これにより、家計への負担が大きくなり、長期間にわたって返済に苦慮する可能性があります。

また、頭金が少ないことで、金融機関からの信用度が低く評価される場合もあります。特に、頭金がゼロまたは非常に少ないと、金融機関はリスクが高いとみなすため、審査が厳しくなることがあります。結果として、希望する借入額が通らなかったり、金利が高く設定されたりすることが考えられます。

さらに、頭金が少ないと、住宅購入後に予期せぬ出費が発生した場合に対応が難しくなることがあります。たとえば、急な修理や生活費の変動があった際、余裕資金がないと経済的な負担が大きくなります。特に、家族構成が変わったり、仕事に影響が出たりすることがあるため、将来のライフプランを踏まえることが重要です。

このため、頭金を少なく設定することには、短期的な資金の自由度はあるものの、長期的にはリスクが伴うことを理解しておく必要があります。購入希望者としては、自分のライフプランや将来の収入の見通しを考慮しながら、適切な頭金を用意することが非常に大切です。これにより、安心して住宅ローンを利用し、夢の住宅を手に入れることができるでしょう。

お客様の経験談:実際に頭金で工夫した方法

注文住宅購入を成功させたお客様の実体験を通じて、どのような工夫をしたのか、その具体的な方法を紹介します。

共働きで手分けして貯金を確保

共働きの家庭では、頭金を準備するために効率的に貯金を確保する方法がいくつかあります。まず、各自の収入を明確に把握し、お互いにどのくらいの金額を頭金に回せるかを話し合うことが重要です。これにより、共通の目標に向けた計画を立てることができます。

例えば、一人が全額を負担するのではなく、二人で一定額ずつ貯金を分担することで、無理なく貯蓄を進めることができます。各自の収入に応じて、無理のない範囲で貯金額を設定しましょう。また、家庭の生活費からも余裕資金を見つけ出し、頭金に充てることを検討するのも効果的です。このように、二人で協力して資金を確保することで、単独で貯蓄するよりも短期間で目標を達成できる可能性が高まります。

さらに、共同での口座を開設し、そこで貯金を管理することもおすすめです。共通の貯金口座を利用することで、どちらがどのくらい貯まっているかを可視化でき、モチベーションの維持にもつながります。

共働き家庭ならではの特長を活かし、家計の見直しを通じて、効率的に貯金を分け合いながら目標に向かって進むことが重要です。こうした共同の努力が、より大きな成果に繋がり、いずれは念願の注文住宅を手に入れるための第一歩となるでしょう。協力し合いながら進めることで、充実した資金計画を実現していけるのです。

単身者が無理のない貯金を実現する方法

単身者が頭金を準備するために無理のない貯金を実現する方法はいくつかあります。まず、収入と支出の状況を詳細に把握することが重要です。毎月の収入から必要な生活費を差し引き、自由に使える金額を確認することで、貯金に回せる金額を明確にしましょう。

次に、貯金目標を設定することが効果的です。「いくら貯めるのか」や「いつまでに貯めるのか」を具体的に定めることで、貯金へのモチベーションを維持しやすくなります。目標額に向けて月ごとに設定した貯金額を守ることで、達成感を得ながら貯金を進めることができます。

生活費の見直しも欠かせません。無駄な出費を削減することで、思いもよらない額を貯金に回すことができます。例えば、外食を減らしたり、安価な食材を活用して自炊をすることで、食費を抑えることが可能です。また、趣味や娯楽にかかる費用を見直し、必要のない出費は控えることも考えてみましょう。

さらに、自動積立貯金を活用するのも一つの手段です。給与振込口座から自動的に定額を貯金口座に移す仕組みを作ることで、意識せずに貯金が進みます。これにより、貯金することへのハードルが下がり、無理なく資金を増やすことができるでしょう。

このように、単身者が無理のない貯金を実現するためには、収入や支出を把握し、生活を見直すことが欠かせません。計画的に貯金を行うことで、夢の注文住宅へと一歩近づくことができるでしょう。

専門知識を活かした頭金の準備方法

専門家の知識を活かして頭金を効率的に準備する方法を探っていきましょう。金融の基本を押さえておくことは非常に役立ちます。

金融商品の賢い活用法

頭金を効率よく増やすためには、金融商品の賢い活用が重要です。まず、定期預金は安全に資金を増やす手段として人気があります。金利は低いですが、元本保証があるため、リスクを避けたい方に向いています。一定期間引き出せないことが条件ですが、その間に計画的に貯金できるメリットがあります。

次に、投資信託を利用する方法もあります。投資信託は、複数の資産に分散投資できるため、個々のリスクを抑えることが可能です。長期的な視点で資産を増やしたい方には、適した選択肢となるでしょう。ただし、リスクを伴うため、投資先の選定や市場動向をしっかりと把握することが必要です。

さらに、つみたてNISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用することで、資産形成を加速させることができます。これらの制度をうまく利用することで、税金の負担を軽減しながら、将来の頭金に向けた資金を効率的に準備することが可能になります。

このように、さまざまな金融商品を組み合わせ、自分に合った方法で資金を増やすことが肝心です。賢く金融商品を活用することで、理想の注文住宅購入に向けた頭金を着実に準備していけるでしょう。計画的な資金運用を心掛けていきましょう。

税金対策で資金を上手に確保

頭金を準備するために、税金対策を活用することも非常に効果的です。まず、つみたてNISAやiDeCoをうまく利用することで、資産形成を行いつつ税負担を軽減できます。つみたてNISAでは、年間一定額までの投資に対して得た利益が非課税となるため、効率的に資金を増やすことができます。

また、iDeCoは自分で積み立てる年金制度で、掛金が全額所得控除の対象となります。つまり、将来的に受け取ったときに税金がかかる前に、今の所得税を減らすことができるため、資金を上手く確保する手助けとなります。この仕組みを利用することで、長期的な資金計画を立てる際に有効です。

さらに、住宅購入に関連する税制優遇措置についても知識を持っておくことが重要です。住宅ローン控除など、購入後に受けられる税金の還付制度を理解しておくことで、予算の計画に役立ちます。これらの税金対策を上手に駆使しながら、頭金を効率的に準備していくことが、スムーズな住宅購入への一歩となるでしょう。

最終確認:注文住宅購入前のチェックリスト

注文住宅を購入する直前に、頭金に関わるチェックポイントを押さえておくことは重要です。最後に確認してスムーズな購入を実現しましょう。

契約前の最終確認事項

注文住宅の契約前には、いくつかの最終確認事項があります。まず、頭金に関する詳細をしっかりと把握しておくことが重要です。契約時に必要な頭金の金額や支払い方法を確認し、予算に問題がないかをチェックしましょう。

次に、契約内容や金額についても再確認することが必要です。具体的には、提示されている条件や追加費用、引渡し日などをしっかり確認し、不安な点があれば業者に質問することが大切です。さらに、必要書類の準備状況も確認しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。

これらの最終確認を行うことで、安心して契約を締結でき、後々のトラブルを避けることができるでしょう。しっかりと準備を整え、理想の注文住宅購入に向けて万全の体制を整えましょう。

購入直前に確認する購入計画

購入直前には、購入計画の最終確認を行うことが不可欠です。まず、住宅の予算や頭金の額、ローンの条件を再確認し、全体の資金計画が現実的かどうかを見直します。これにより、予定通りの支出が可能かどうかを判断できます。

また、物件の状態についても再度確認を行います。施工状況や最終的な仕上がりをチェックし、納得できる状態で引き渡されるかどうかを確認することが大切です。さらに、契約に伴う手続きや必要書類が整っているか、しっかりと準備ができているかも確認しましょう。

これらの確認を行うことで、安心して住宅購入を進められ、理想の住まいを手に入れるための良いスタートを切ることができます。計画全体を見直し、納得のいく購入ができるよう心掛けましょう。


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